作为我国金融体系的重要组成部分，县域金融只能加强，不能削弱。今年4月银保监会发布的《关于2021年银行业保险业高质量服务乡村振兴的通知》特别提到，要“提升县域金融服务质效”。为此，不少地区都从完善县域金融服务体系入手，补齐县域金融服务的供需缺口，激活县域金融市场，助推县域经济高质量发展。

作为全国最早消除银行机构空白乡镇、金融服务空白行政村的省份之一，早在2016年，贵州省银行机构乡镇覆盖率、基础金融服务行政村覆盖率、保险服务乡镇覆盖率均达到100%。“十三五”期间，贵州涉农贷款余额由6002.5亿元增加到1.38万亿元，年均增长18.12%，比全国平均水平高10个百分点，农户建档面达100%，农户贷款户均5.42万元;农业保险保费收入年均增长26.4%，比全国平均水平高9.3个百分点，每户农户至少拥有农房保险、大病保险两份保险保障。此外，目前贵州省各县(市)银行保险机构数量均在11家以上，有力保障了县域金融服务的“有、多、优”。

构建差异化服务格局

《金融时报》记者了解到，近年来，贵州坚持把发展县域金融与金融支持脱贫攻坚、服务乡村振兴有机结合，统筹推进，坚持把普惠金融的重点放在县域下沉农村。

“除了每年到基层调研，发现问题、研究对策，我们还通过金融机构服务乡村振兴考核评估、商业银行小微企业金融服务监管评价、农村合作金融机构坚守定位与金融服务能力监测考核等，引导县域金融机构服务乡村振兴、小微企业、县域发展。”在谈到如何引导鼓励县域金融时，贵州银保监局党委书记、局长李华涛表示，该局首先依托跟进督导和考核评估，及时掌握县域金融发展情况，在这一基础上开展具体业务。

为形成优势互补、差异化的服务格局，一方面，贵州引导大型银行将机构网点和服务向县域、农村地区延伸。目前，农行、邮储银行已实现省内县域全覆盖，工行、建行的县域覆盖率分别达到88.89%、67.61%，发挥好大型银行在资金、技术、产品等方面的优势。另一方面，贵州银保监局推动贵州银行、贵阳银行两家本土城商行下沉服务，在县(市)全部设立支行，实现县域全覆盖，使其成为县域金融的生力军。同时，推动农村中小银行坚守定位、深耕当地，包括推动农合机构向下设立机构，覆盖全省所有1147个乡镇。扭转之前不少机构“脱草鞋换皮鞋”“离村进城”倾向，重回田间地头、寨上户中。

在帮助“存量”银行捋顺业务的同时，贵州银保监局还支持设立84家村镇银行，覆盖8个市州所有县域，推进村镇银行培育发展，基本构建起政策性金融、商业金融、合作金融功能互补、分工协作的金融服务体系。

发挥农村中小银行的主力军作用

农村中小银行是县域金融的主力军，如何推进自身发展和服务能力、拓展服务广度和深度至关重要。

“配合省政府完善省联社改革思路和方案，贵州银保监局督促省联社规范履职程序、资金融通行为，提升科技服务能力，按照‘成熟一家、改制一家’的原则，稳步推进农信社改制组建农商行。”据李华涛介绍，目前贵州省已有61家农信社完成改制，占全省农信系统的73%。

为完善现代金融企业制度，深化改革，贵州省农村中小银行资本充足率、拨备覆盖率分别较2017年提高了3.69个、104.5个百分点。同时，不良资产处置的速度也不断加快，通过核销、批量转让等方式持续加大处置力度，近年来，全省农村中小银行处置的不良资产屡创新高，高风险农村中小银行已较高峰时压降了81%。

今年6月，贵州银保监局发布了《关于全省农村中小银行助力经济持续恢复和高质量发展的通知》，再次明确这部分机构的服务方向和重点。

李华涛强调，要强化坚守定位监管，落实好机构不出县、业务不跨县、资金不出省等要求，村镇银行新增可贷资金用于当地的比例不能低于80%，农合机构不低于70%。记者了解到，截至去年，贵州省农村中小银行机构涉农贷款占全省银行业的30.1%，近五年年均增速为11.1%，小微企业贷款占全省银行业的22.52%，年均增速为11.71%，有效发挥了服务县域经济主力军的作用。

全力补齐县域经济社会发展短板

按照“扩总量、优结构、重精准”要求，贵州推动金融资源向建档立卡贫困户、深度贫困地区、“两不愁三保障”的短板弱项倾斜，加大信贷投放和保险保障力度。截至去年底，贵州省精准扶贫贷款余额4533亿元，位居全国第一，保险扶贫项目覆盖所有贫困地区。

贵州是全国易地扶贫搬迁人口最多的省份，多年来，国开行、农发行等银行累计发放455亿元易地扶贫搬迁贷款、207亿元后续扶持贷款，助力192万群众搬出大山，安居乐业。

在满足农户有效信贷需求方面，贵州金融机构为贫困户特设扶贫小额信贷，累计发放560亿元，贫困户覆盖率近50%。同时，争取财政资金，继续对5万元以内脱贫人口小额信贷全额贴息，接续支持贫困户发展生产。今年前5个月，金融机构累计发放脱贫人口小额信贷22.76亿元，是全国新增贷款超过20亿元的两省区之一。

在支持县域产业发展方面，围绕一县一业、一村一品，贵州辖内银行业金融机构不断做好特色优势产业金融服务，包括重点支持茶叶、蔬菜、食用菌等12个农业特色产业，累计投放贷款超2300亿元。今年前6个月，针对12个农业特色产业，全省保险机构共提供144.83亿元风险保障，保险赔款3.91亿元。

在助力基础设施和公共服务建设方面，金融机构在支持贵州实现“县县通高速”基础上，累计发放农村道路贷款1084亿元，支持建设通村通组路，覆盖近4万个村寨，惠及1200万农村人口。

“此外，全省金融机构还加大县域及农村医疗、教育、养老等金融支持，为社会民生事业提供支撑。”李华涛表示，为了“十四五”开好局起好步，贵州银保监局将围绕服务县域经济社会高质量发展为主线，完善县域金融服务体系，推动金融资源向县域、农村倾斜，实现普惠金融惠民生。

关键词： 甘肃银行 服务格局 县域经济 县域金融