自2020年6月国家外汇管理局云南省分局获批开展“出口应收账款融资”和“企业跨境信用信息授权查证”两大应用场景试点工作以来，至2021年6月末，全省共计15家银行加入两个融资类场景试点，在昆明、保山、普洱、楚雄、红河和西双版纳实现了融资业务的落地，目前中行、建行、工行、交行及广发银行等当地机构累计实现人民币融资金额435.2万元，外币融资金额75.4万美元，中小企业融资主体占比超过70%。

近年来，国家外汇管理局高度重视金融科技的创新与应用，以“区块链+跨境金融服务”为着力点建设了“跨境金融区块链服务平台”，支持企业、银行等市场主体跨境投融资和支付便利化业务办理，为涉外经济高质量发展赋能提效。2020年12月，在云南省范围内推广“服务贸易支付便利化”应用场景，该应用场景目前已推广至全省所有外汇业务指定银行，使企业服务贸易支付平均办理时间从过去的1到2日缩减至15分钟左右，极大便利了涉外企业。截至2021年6月，共计为208家企业办理了638笔支付备案,总金额达5.8亿美元。从反馈情况来看，此次试点体现出以下几个方面的突出成效：

一是有助于缓解中小企业跨境融资难问题。从试点效果看，跨境区块链平台减少了企业打印纸质材料、手工报送的繁琐工作，简化了银行手工核对、现场核查的复杂流程，大大缩短了融资申请周期，有效降低了企业财务成本。“端对端”的信息核验机制提升了企业融资成功率。

二是有效降低银行融资业务风险。一方面，跨境区块链平台所提供的质押物信息真实可信，另一方面，银行间融资信息实时互动并有效核验，有助于及时遏制重复融资风险。

三是显著提升银行融资业务办理效率。跨境区块链平台提供的贸易融资批量核验效率高、可信度强。

四是进一步夯实事中事后监管手段。坚持寓监管于服务的管理理念，通过在跨境区块链平台嵌入业务和监管规则，优化再造了融资业务流程。外汇局能够及时发现交易过程中的异常情况，既达成跨境金融服务目标，又体现了真实性监管要求，实现“监管即服务”的有机统一。

关键词： 银行融资 融资业务 业务流程 业务办理效率