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云南:创新金融产品和服务模式 改善小微贷款期限结构

2021-09-01 11:29:46    来源:中国金融新闻网

云南曲靖市商业银行积极贯彻落实国家普惠金融政策,主动探索普惠金融发展路径,创新金融产品和服务模式,逐步改善小微贷款期限结构,满足小微客户多元化贷款需求,缓解小微客户特别是个体工商户“长贷难”问题,为个体工商户提供全方位、多层次支持。

截至2021年6月末,全行个体工商户贷款余额15.18亿元,较年初增加4.52亿元,同比增幅42.4%。新发放的3年期经营性普惠型个体工商户贷款平均利率较产品优化前下降了1.76个百分点。

拓宽个体工商户服务边界

一是突出业务战略重心,以5家经营行(部)为框,以各支行为架,以网点为单位,以专业市场、小区、广场为突破口,以“好房快贷”及“好业贷”为有力抓手,开展“夜市掘金、菜场掘金”营销活动,打通个体工商户专属服务“最后100米”。今年以来,发放个体工商户贷款1306笔,累计发放金额7.23亿元,占全行个人贷款发放额的16.88%。二是拓宽个体工商户服务边界,将未取得工商执照但取得市场摊位证、电商注册证明等有效经营活动证明的个体经营者及小店等经营主体,参照个体工商户纳入服务范围,给178户无证符合条件的个体工商户发放贷款1336万元。加大首贷户拓展力度,积极拓展个体工商户信用贷款,建立并完善尽职免责制度,鼓励客户经理做“不敢贷、不愿贷、不能贷”的个体工商户客群及信用类贷款,今年以来,发放信用贷款171笔、金额1357万元。

获贷时效平均缩短到两天

一是精简审批流程,针对个体工商户“短、小、频、急”特点,按照专业化、集约化的“信贷工厂”理念,细化岗位职责,精简业务流程,缩短决策链,提升审批效率,借助金融科技打通客户获贷效率,建立了客户线上进件、线下尽调、大数据辅助决策的高效率贷款办理流程。二是大力发挥数字赋能作用,最快实现当天即可完成授信和贷款发放,切实践行“让数据多跑路,让客户少跑腿”的服务理念,客户只用“跑一次”就能完成贷款办理,个体工商户信用类贷款获贷时效平均缩短到两天,切实提升了该行个体工商户客群服务的质效。

打造专属融资服务方案

一是打造专属融资方案,坚持“立足地方,服务小微、支持三农”的市场定位不动摇,扩大个体工商户专属产品市场影响力,在全行经营机构范围通过“公交车身、地铁线路、商业街路牌广告”等形式,结合走街串巷、“市场掘金”和“夜市掘金”等服务下沉的方式,倾听个体工商户的建议,同时结合存量客户信息,分析客群属性,结合行业特点,开展针对性营销,为广大个体工商户提供愿贷“好”贷的经营理念。二是创新服务模式,针对农村专业合作社、新型农业实体资金需求临时性、季节性特点,提供针对性专属产品和融资方案。打造个体工商户客群综合服务方案,围绕个体工商户“融资、理财、收单结算”研发综合服务型产品,突破个体工商户金融服务瓶颈,为个体工商户提供可覆盖支付、收单、融资等全方位的更高效、便捷、个性化的金融服务。

减费让利实现“放水养鱼”

一是担当社会责任,针对区域传统产业转型升级压力较大、个体工商户处在新一轮培育期的现状,采取“放水养鱼”策略,贯彻落实“减费让利”政策,推行一系列减费让利措施。二是实行阳光放贷,明令不得向客户收取除贷款利息外的任何形式的费用。个体工商户存量贷款期限在6.5年左右,为个体工商户解决经营贷期限短的实际困难。进一步降低贷款利率,推出“好房快贷”(3年经营性)产品,采取灵活多变的还款方式,降低小微经营性贷款利率,平均利率下降了176个基点,有效缓解个体工商户融资贵问题,切实让利给个体工商户小微企业。(记者 苏丽霞 通讯员 王小腾)

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